Una segnalazione negativa alla Centrale dei Rischi della Banca d’Italia può avere conseguenze importanti per chi la subisce. Per un’impresa può significare maggiore difficoltà nell’ottenere credito o sostenere nuovi investimenti, mentre per un privato può rappresentare un ostacolo nell’accesso a finanziamenti o altri servizi bancari.
Per questo motivo una segnalazione non può essere effettuata in modo automatico in presenza di un semplice ritardo o di una difficoltà temporanea.
In particolare, prima di segnalare un cliente come “in sofferenza”, è necessario valutare concretamente la sua situazione economica e l’effettiva capacità di pagare i propri debiti.
Quando la segnalazione è illegittima
Può accadere che una banca o un intermediario segnalino un cliente senza aver svolto un’adeguata istruttoria o senza aver considerato tutti gli elementi della situazione.
Una contestazione può riguardare, per esempio, il fatto che il mancato pagamento sia dovuto a una difficoltà momentanea e non a una reale condizione di insolvenza, oppure che non siano state rispettate le procedure previste prima della segnalazione.
In questi casi il cliente può chiedere di verificare la correttezza dei dati comunicati e contestare una segnalazione ritenuta ingiustificata.
Gli strumenti per chiedere la cancellazione
Il primo passo consiste nel rivolgersi direttamente alla banca o all’intermediario che ha effettuato la segnalazione, chiedendo la rettifica o la cancellazione delle informazioni non corrette.
Se il problema non viene risolto, è possibile ricorrere all’Arbitro Bancario Finanziario, oppure valutare un’azione davanti al giudice.
Nei casi in cui la segnalazione provochi un danno grave e immediato, può essere richiesta una tutela d’urgenza ai sensi dell’articolo 700 del Codice di procedura civile, per ottenere un provvedimento in tempi più rapidi.
Il possibile risarcimento del danno
Una segnalazione errata non rappresenta soltanto un problema formale; può infatti incidere sulla possibilità di ottenere finanziamenti o sulla reputazione economica di una persona o di un’impresa.
Quando viene dimostrato che la segnalazione è stata effettuata senza rispettare le regole e che da essa sono derivate conseguenze negative, può essere valutata una richiesta di risarcimento del danno.
Tutelarsi davanti a una segnalazione ingiustificata
La Centrale Rischi svolge una funzione importante nel sistema creditizio, ma deve essere utilizzata nel rispetto dei diritti dei clienti.
Per questo, davanti a una segnalazione che appare non corretta, è fondamentale intervenire tempestivamente verificare se esistano i presupposti per ottenere la cancellazione o la rettifica dei dati.
